全球金融行業(yè)正面臨科技創(chuàng)新帶來的顛覆性變革，傳統(tǒng)金融行業(yè)紛紛轉(zhuǎn)型，在金融科技不斷革新、監(jiān)管尚存變數(shù)的背景下，由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院和清華大學(xué)國家金融研究院主辦的“2017第二屆中國金融科技大會”9月18日在清華大學(xué)召開。恒昌公司創(chuàng)始人、，執(zhí)行官秦洪濤出席會議并發(fā)表主旨演講，他認(rèn)為隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，對于中國來講，現(xiàn)在的普惠金融是，的一個時期。

　　恒昌公司創(chuàng)始人、，執(zhí)行官秦洪濤

　　秦洪濤表示，對于風(fēng)控的領(lǐng)域來講，既有大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，還包括在風(fēng)控的過程當(dāng)中應(yīng)用人工智能。小額信貸、消費金融如何能做好?需要從大數(shù)據(jù)、風(fēng)控以及一個好的團隊為出發(fā)點和方向。

　　以下是秦洪濤演講的全文：

　　秦洪濤：我本人是清華訓(xùn)練營早期的學(xué)員，同時也是五道口金融學(xué)院EMBA六期的學(xué)生。

　　下面，我也就恒昌過去6年的發(fā)展，在這個過程當(dāng)中，金融科技給我們帶來的一些變化，以及在這個行業(yè)中所存在的一些風(fēng)險，我跟大家做一個簡單的分享。

　　隨著移動互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)的發(fā)展，實際上，我們知道對于中國來講，現(xiàn)在的普惠金融是，的一個時期，中國也有我們做普惠金融和消費金融，的一個土壤。

　　恒昌在過去六年，我們一直堅持普惠金融，恒昌在過去的六年，我們服務(wù)了大概130萬客戶。對于企業(yè)的發(fā)展來講，實際上我們不僅是有這種先進(jìn)的金融科技和技術(shù)，實際上一個公司的建設(shè)是一個基礎(chǔ)，以上是我們的一些企業(yè)使命、企業(yè)愿景和企業(yè)的文化。

　　對于互聯(lián)網(wǎng)金融、普惠金融、消費金融來講，今天我們分享的也是左手風(fēng)控、右手科技。科技如何在風(fēng)控中進(jìn)行運用、使用，以及貸前、貸中、貸后的這種不同階段的應(yīng)用，實際上也降低了，中國不僅有，的市場，剛才，有一位同仁也分享了，中國也有160萬的人在做一些欺詐類的風(fēng)險。

　　我們?nèi)绾瓮ㄟ^金融科技、通過大數(shù)據(jù)的手段，把這些欺詐的客戶(尤其是通過內(nèi)外勾結(jié)欺詐)所帶來的風(fēng)險給規(guī)避掉。恒昌的業(yè)務(wù)模式不僅是響應(yīng)國家的政策要求，小額分散，同時我們也是線上、線下的一個有機、有效的結(jié)合，也有全流程的一個風(fēng)控。在貸前來講，實際上我們今天也上了基于大數(shù)據(jù)的一個產(chǎn)品的設(shè)計，給予客戶各種屬性。貸前的管理中，一個是身份證的識別、人臉識別、聲紋的識別，這些新的技術(shù)，實際上現(xiàn)在也都陸陸續(xù)續(xù)地應(yīng)用在我們的一些貸前的風(fēng)控管理中。

　　在貸中，更多的是一些數(shù)據(jù)的修復(fù)，因為小額信貸的特點，一般是逾期的風(fēng)險是失聯(lián)，失聯(lián)的基礎(chǔ)，就需要我們有強的數(shù)據(jù)修復(fù)的能力。在過去的幾年中我們也建立了大數(shù)據(jù)的修復(fù)能力，今天恒昌已經(jīng)有了2.7億的一些實體的數(shù)據(jù)�；�于知識圖譜的借貸鏈的數(shù)據(jù)庫，恒昌的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到了30億的數(shù)據(jù)量，這個是貸中、貸后的一些管理的應(yīng)用。

　　貸中、貸后的管理應(yīng)用，不僅僅是應(yīng)用在客戶的這種數(shù)據(jù)的修復(fù)上、客戶的管理上，同時我們也應(yīng)用于我們的員工管理上。因為恒昌的特點是線上線下結(jié)合的特色，我們對于員工的提報的業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)，我們對它有監(jiān)控、監(jiān)測，同時我們也把大數(shù)據(jù)的反欺詐管理，也應(yīng)用于員工的管理中。小額信貸、消費金融如何能做好?實際上有兩個出發(fā)點和方向：

　　一：通過大數(shù)據(jù)、通過風(fēng)控，如何把中國的14億人口這樣一個客戶群體，變成了10億、5億、2億，這是一個方向，如何尋找更好的客戶。

　　二：如何有一個好的團隊來做這個業(yè)務(wù)，這是重中之重。

　　今天來講，我們以往的這種歷史數(shù)據(jù)分析，更多的這種逾期的、欺詐的客戶。更多的是來源于團伙作案、內(nèi)外勾結(jié)導(dǎo)致欺詐，就是這種真正的欺詐的客戶，這個數(shù)據(jù)量實際上是非常低的。

　　實際上，對于風(fēng)控的領(lǐng)域來講，我們不僅是說有我剛才講的這些大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，包括在風(fēng)控的過程當(dāng)中，我們也應(yīng)用了人工智能。在大數(shù)據(jù)的應(yīng)用方面，我們不僅是對外有很多家的合作，同時更多的還是依賴于我們600人的技術(shù)團隊，基本上都是爬取了一手的數(shù)據(jù)，來建立我們反欺詐的應(yīng)用。

　　區(qū)塊鏈的應(yīng)用目前對于我們的應(yīng)用來講是比較少的，這些是我們具體的數(shù)據(jù)，這個是我們的一些技術(shù)的方向、決策引擎、語音系統(tǒng)、活體人臉識別、反欺詐的規(guī)則模型，知識圖譜、高風(fēng)險的客戶，以及欺詐客戶的這種識別和定位。這是撮合的金額。