原標(biāo)題：互金協(xié)會否認(rèn)現(xiàn)金貸“一刀切” 成員需報備現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)

要求成員單位舉手示意、“報備”是否從事現(xiàn)金貸;利息+費率不超過年化36%，調(diào)整期截至年底

 

資料圖

11月25日，北京互金協(xié)會（下簡稱為“協(xié)會”）針對現(xiàn)金貸召開成員會議。新京報記者11月27日向當(dāng)天的參會人士和協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人確認(rèn)，當(dāng)日在會議中，協(xié)會有讓成員單位舉手示意、“報備”其是否從事現(xiàn)金貸；并提出從事現(xiàn)金貸的P2P平臺，利息和費率加起來不能超過年化36%的要求。并給成員單位的調(diào)整時間截至2017年12月31日。

同時，協(xié)會否認(rèn)了自媒體關(guān)于“一刀切”的說法，稱協(xié)會并未要求“沒有（現(xiàn)金貸）放貸牌照或者P2P平臺，從事現(xiàn)金貸的一律取締”，也沒有提出對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)監(jiān)管“一刀切”的要求。

據(jù)悉，協(xié)會當(dāng)天會議的一項核心議題是，要求目前有現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的金融科技成員公司，絕對不允許存在暴力催收現(xiàn)象，“只要北京地區(qū)因此出現(xiàn)任何人身傷害事件，無論平臺是上市公司或國企出資方背景，協(xié)會一旦發(fā)現(xiàn)均給予相應(yīng)的取締處理。”這位參會人士如是說。

報備現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)是平臺合規(guī)信披的一部分

據(jù)參會人士和協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人確認(rèn)，11月25日的會議為正常的北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會2017年第三季度會員大會。在會議中，協(xié)會確有讓成員單位舉手示意、“報備”其是否從事現(xiàn)金貸。

該參會人士稱，在此次會議前，協(xié)會就有要求成員提交報告是否有現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，但在會上并未要求進(jìn)行嚴(yán)格意義上的報備。

據(jù)其介紹，“某位領(lǐng)導(dǎo)當(dāng)時現(xiàn)場問我們，你們誰從事現(xiàn)金貸，請舉個手，跟協(xié)會說一聲。如果往這個思路上靠，簡單向協(xié)會報備一下，這個情況是存在的，但并非像某些自媒體說的‘P2P平臺從事現(xiàn)金貸的必須向北京互金協(xié)會報備’。”

其告訴記者，“目前對會后（報備）沒有什么要求。”

對于向協(xié)會報備是否有現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，某位協(xié)會成員單位的市場總監(jiān)告訴記者，向協(xié)會告知目前的業(yè)務(wù)與未來的計劃，是合規(guī)平臺信息披露的一部分。

據(jù)某互金平臺工作人員向記者回憶，11月24日下午其參加了一次行業(yè)閉門會議，當(dāng)天參會的互金平臺僅有幾家，另外還有相關(guān)研究院院長、中國互金協(xié)會相關(guān)人員。

據(jù)其介紹，會議的主要目的是探討現(xiàn)金貸和互聯(lián)網(wǎng)小貸的監(jiān)管辦法，以及怎么定義。另外針對平臺門檻、人群定位、借貸周期、借款金額、資金流向、征信體系、可持續(xù)監(jiān)管這幾項進(jìn)行了探討。整個會議持續(xù)了約3個小時，即使到會議結(jié)束，也沒有探討出實質(zhì)的監(jiān)管措施。參會公司的態(tài)度則是“什么時候監(jiān)管有個邊界，他們就按邊界整改執(zhí)行，擁抱監(jiān)管”。

12月31日前將利息加費率調(diào)整至36%以內(nèi)

北京互金協(xié)會在此次會議上還率先落地現(xiàn)金貸有關(guān)借款利率的要求，即“2017年12月31日前將平臺的借款利息和費率加起來，調(diào)整至年化36%以內(nèi)”。

會后不久，掌眾金融率先發(fā)文，稱“掌眾金服下調(diào)小額現(xiàn)金產(chǎn)品費息至年化36%以下”，緊跟監(jiān)管步伐。

某位接近監(jiān)管的人士向新京報透露，現(xiàn)金貸資金來源比較復(fù)雜，趣店在招股書中披露，小貸公司自有資金與銀行、消費金融公司、信托等機(jī)構(gòu)合作方資金，構(gòu)成了其資金來源的主體。

“這就是目前現(xiàn)金貸借款利率比較高的主要原因，現(xiàn)金貸平臺收取了管理費或服務(wù)費，然后作為小額貸款公司它又收取了息差，而這兩個加起來就超過了36%紅線。”

對此，中央民族大學(xué)法學(xué)院教授鄧建鵬認(rèn)為，“監(jiān)管機(jī)構(gòu)目前對現(xiàn)金貸的主要要求，以及社會輿論對現(xiàn)金貸的批評，均圍繞于現(xiàn)金貸的高利率問題。所以如果監(jiān)管方近期出臺相關(guān)要求，非常有可能在年化借款利率方面做出‘不能高于36%’的要求。而協(xié)會方面對成員的情況進(jìn)行摸底，要求有相關(guān)業(yè)務(wù)的成員調(diào)整借款年化利率，這種態(tài)度與監(jiān)管方是一致的。”

對于協(xié)會此次會議的相關(guān)內(nèi)容，是否可以理解成是監(jiān)管方針對現(xiàn)金貸即將出臺政策的參照？鄧建鵬這樣解釋，“協(xié)會屬于自律性的民間組織，它出臺的文件只能是一個建議。”

■ 觀察

現(xiàn)金貸

閃電借款等平臺下調(diào)費息

現(xiàn)金貸監(jiān)管逐步逼近，一些現(xiàn)金貸平臺也加快費息調(diào)整的步伐。上周，一位網(wǎng)絡(luò)小貸清理整頓工作會議的參會人士透露，目前監(jiān)管層要求36%的利率“紅線”不能逾越，網(wǎng)絡(luò)小貸不能成為高利貸的重災(zāi)區(qū)。除了公開宣布降費息的頭部平臺“閃電借款”，新京報記者11月27日從多個現(xiàn)金貸平臺獲悉，降息工作已經(jīng)悄悄開展。

11月26日，掌眾金服公開對外宣布，旗下小額現(xiàn)金貸款產(chǎn)品“閃電借款”的綜合息費均降至年化36%以下。掌眾金服方面表示，閃電借款主要從兩個方面調(diào)整綜合息費，其中產(chǎn)品周期從原有的21天延長為50天、60天等，同時，50天、60天服務(wù)對應(yīng)的綜合息費分別為4.93%和5.91%，日費率不到0.1%。

記者了解到，閃電借款是現(xiàn)金貸行業(yè)的頭部平臺之一。資料顯示，截至2017年10月末，掌眾金服旗下的產(chǎn)品累計撮合筆數(shù)超過3000萬筆，交易額超過了600億元，注冊用戶和累計借款用戶分別達(dá)2000萬人和400萬人左右。

“作為一個大型的平臺，行業(yè)監(jiān)管大家能預(yù)見，早晚都是要來的。對行業(yè)來說，息費和共債、隱私等問題，有需要規(guī)范的地方，但對行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展來說，我們希望有監(jiān)管。”一位現(xiàn)金貸平臺的高管告訴記者，在可能的36%利率規(guī)范要求下，該平臺也在一步步調(diào)整思路和結(jié)構(gòu)，整體的想法是降低整體業(yè)務(wù)中現(xiàn)金貸的比例，同時向一些持牌機(jī)構(gòu)做導(dǎo)流業(yè)務(wù)。

“我們的創(chuàng)始人來自大型互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)，平臺的核心優(yōu)勢是風(fēng)控、運營和獲客，以及輸出一些互聯(lián)網(wǎng)科技能力。做導(dǎo)流平臺，主要是和持牌的機(jī)構(gòu)，比如消費金融機(jī)構(gòu)、銀行在合作。”上述高管說。據(jù)記者此前了解，在4月份銀監(jiān)會喊話清理整頓現(xiàn)金貸的時候，該平臺已經(jīng)調(diào)整了此前的“砍頭息”收費模式。

另一位業(yè)內(nèi)人士稱，自己供職的現(xiàn)金貸平臺也在陸續(xù)降費息，同時也涉及業(yè)務(wù)調(diào)整，不然難以控制虧損。“比如我們推出時間更長、利率更低的產(chǎn)品，也針對類似感恩節(jié)這種節(jié)日進(jìn)行降息�？纯淳C合發(fā)展利潤率怎么樣，能不能可持續(xù)運營。我們希望做平穩(wěn)過渡，一次性降息對存量客戶、待收款比較不利。”（陳鵬）

P2P

部分P2P轉(zhuǎn)型時與小額分散的現(xiàn)金貸合作

不久前，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會的一份報告引發(fā)關(guān)注。報告顯示，目前有592家P2P網(wǎng)絡(luò)借貸網(wǎng)站開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，約占全部P2P平臺總數(shù)的15.8%。

一位現(xiàn)金貸平臺的高管透露，除了通過助貸模式向現(xiàn)金貸平臺提供借貸資金，也有一些P2P本身有過現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)。“很多P2P平臺都不賺錢，想靠現(xiàn)金貸賺點錢”，該平臺高管稱，在目前的合作中，有一些P2P平臺會提供資金，現(xiàn)在還在正常合作中，沒有進(jìn)行調(diào)整。

“我們沒有自營現(xiàn)金貸。但是，有這塊的小額信貸業(yè)務(wù)資產(chǎn)的合作。某網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人張云（化名），當(dāng)初選擇這類資產(chǎn)合作，主要是源于針對網(wǎng)貸平臺的8·24文件，平臺求合規(guī)，需要快速轉(zhuǎn)型。”這類資產(chǎn)周期短、金額小、風(fēng)險分散、規(guī)�；�。所以，很多P2P平臺都轉(zhuǎn)型選擇了這類資產(chǎn)進(jìn)行合作或者自營。

其坦言，這次關(guān)于現(xiàn)金貸話題引發(fā)的熱議，對整個行業(yè)造成了一定程度的聯(lián)動性負(fù)面效應(yīng)。而其實整個行業(yè)內(nèi)，更加擔(dān)心的是借款人變成老賴，不還錢的情況下，和現(xiàn)金貸合作的風(fēng)險就比較高了。

“目前合作的供應(yīng)商是否符合監(jiān)管要求，我們還在確認(rèn)中。如果不符合監(jiān)管要求，一定會終止合作關(guān)系的。”該網(wǎng)貸平臺負(fù)責(zé)人稱，合規(guī)的平臺，一定是會堅決按照政府監(jiān)管的要求，找尋更佳合規(guī)穩(wěn)健的資產(chǎn)，如果現(xiàn)金貸不能做，基本上都不會再碰觸。（陳鵬）

本版采寫/新京報記者黃鑫雨陳鵬劉景豐