本報記者辛繼召深圳報道

導(dǎo)讀

金融“嚴(yán)監(jiān)管”的趨勢是，取締非法金融機(jī)構(gòu)，禁止非法金融活動。無論傳統(tǒng)金融還是新業(yè)態(tài)，無論線下金融還是線上金融，都不能脫離有效監(jiān)管。一般工商企業(yè)不得從事或變相從事法定金融業(yè)務(wù)，從事金融業(yè)務(wù)不能“無照駕駛”。

全國金融工作會議提出，地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險處置責(zé)任。

地方層面，各地已成立或籌備成立地方金融監(jiān)督管理局，將職能向監(jiān)管轉(zhuǎn)變，并設(shè)立地方設(shè)議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)調(diào)，但目前地方金融監(jiān)管局執(zhí)法權(quán)仍待落實(shí)。

李克強(qiáng)在全國金融工作會議上指出，要堅(jiān)持從我國國情出發(fā)推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的權(quán)威性有效性，強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性、穿透性，所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管，及時有效識別和化解風(fēng)險。要堅(jiān)持中央統(tǒng)一規(guī)則，壓實(shí)地方監(jiān)管責(zé)任，加強(qiáng)金融監(jiān)管問責(zé)。

中國社會科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示，未來監(jiān)管部門的協(xié)作會更多，在國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的領(lǐng)導(dǎo)下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不存在重疊，一個金融鏈條交易過程中可能會有不同的機(jī)構(gòu)參與其中，只管一塊容易導(dǎo)致監(jiān)管套利。例如監(jiān)管現(xiàn)金貸、影子銀行，要把各類交易機(jī)構(gòu)，包括地方交易所包括進(jìn)去，才能實(shí)現(xiàn)全覆蓋。

值得注意的是，融資租賃、保理等類金融行業(yè)監(jiān)管主體變更之后，地方行業(yè)協(xié)會可能將發(fā)揮更大的作用。融資租賃、保理等監(jiān)管方案或于2018年中左右出臺，最遲應(yīng)不超過今年年末。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，金融“嚴(yán)監(jiān)管”的趨勢是，取締非法金融機(jī)構(gòu)，禁止非法金融活動。無論傳統(tǒng)金融還是新業(yè)態(tài)，無論線下金融還是線上金融，都不能脫離有效監(jiān)管。一般工商企業(yè)不得從事或變相從事法定金融業(yè)務(wù)，從事金融業(yè)務(wù)不能“無照駕駛”。此外，對同一性質(zhì)的金融業(yè)務(wù)、高管的資質(zhì)、產(chǎn)品的準(zhǔn)入要實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

地方金融監(jiān)管還需出臺相應(yīng)條例

2017年12月19日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，深圳市金融辦（深圳市金融監(jiān)管局）近日更新其主要職責(zé)，將融資租賃、保理、典當(dāng)?shù)阮惤鹑跇I(yè)務(wù)劃入其負(fù)責(zé)監(jiān)管范圍，這意味著地方金融監(jiān)管改革進(jìn)一步破局。

深圳當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)人士表示，深圳2017年10月份就已明確設(shè)立地方金融監(jiān)管局。各區(qū)也設(shè)立金融發(fā)展服務(wù)機(jī)構(gòu)。省一級金融監(jiān)督管理局的設(shè)置，仍需中央有關(guān)部門批準(zhǔn)。

此前，山東在省一級成立了山東省地方金融監(jiān)督管理局，設(shè)11個職能處室，縣（市、區(qū)）一級也成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)。如，2017年12月27日，青島市以該市地方金融監(jiān)督管理局名義發(fā)布風(fēng)險提示，稱監(jiān)測到有未經(jīng)批準(zhǔn)或不具備放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)假冒正規(guī)小額貸款公司，從事放貸業(yè)務(wù)活動。

根據(jù)中央部署，地方金融監(jiān)督管理局的監(jiān)管范圍是“7+4”。具體為：負(fù)責(zé)對小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，強(qiáng)化對投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易所等的監(jiān)管。深圳由于沒有農(nóng)民合作社，所以是“7+3”的設(shè)置。

“金融辦是事業(yè)單位和協(xié)調(diào)部門，金融監(jiān)管局是個行政執(zhí)法部門。”有地方金融人士指出，地方金融監(jiān)管還需要出臺相應(yīng)條例，地方人大立法。但現(xiàn)在各地都在等待一行三會層面出臺對融資租賃、商業(yè)保理公司等行業(yè)的頂層設(shè)計(jì)方案，才能落地本地具體監(jiān)管措施。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者獲悉，銀監(jiān)會層面在普惠金融部設(shè)立專題小組承接融資租賃、保理、典當(dāng)行等原商務(wù)部管理行業(yè)。融資租賃、保理等監(jiān)管方案或?qū)⒂?018年中左右出臺，但最遲應(yīng)不會超過年末。

地方設(shè)議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)

地方金融監(jiān)管改革正在進(jìn)行，為了進(jìn)一步避免監(jiān)管死角、補(bǔ)齊監(jiān)管短板，實(shí)現(xiàn)全覆蓋，中央和地方間的監(jiān)管協(xié)調(diào)就需要進(jìn)一步加強(qiáng)，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和一行三局也在加強(qiáng)協(xié)調(diào)。

曾剛說，監(jiān)管協(xié)作方面，在國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會領(lǐng)導(dǎo)下，中央和地方間的監(jiān)管協(xié)調(diào)尤其是對監(jiān)管穿透方面，需要更多的協(xié)調(diào)合作，加強(qiáng)信息溝通。

據(jù)悉，全國金融會議強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，所有金融業(yè)務(wù)，無論是傳統(tǒng)金融還是新業(yè)態(tài)，無論是線下金融還是線上金融，都不能脫離有效監(jiān)管，對同一性質(zhì)的金融業(yè)務(wù)、高管的資質(zhì)、產(chǎn)品的準(zhǔn)入要實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

在地方監(jiān)管上，除設(shè)立地方金融監(jiān)管局，地方政府也開始在金融辦等設(shè)立議事協(xié)調(diào)機(jī)制。

2017年10月11日，山西省人民政府撤銷山西省金融工作領(lǐng)導(dǎo)組，成立山西省金融穩(wěn)定發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由該省省長擔(dān)任小組組長，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室在省金融辦，承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。目的為建立健全全省金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制，切實(shí)承擔(dān)地方金融監(jiān)管和風(fēng)險防范處置責(zé)任，促進(jìn)地方金融穩(wěn)定和金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2017年6月29日，江西省決定建立由省政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、中央駐贛金融管理部門和省政府有關(guān)部門參加的江西省區(qū)域金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)合作機(jī)制，辦公室設(shè)在人行南昌中心支行。

行業(yè)協(xié)會或走上前臺

從未來監(jiān)管格局看，融資租賃、保理等類金融行業(yè)由銀監(jiān)會進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)，具體由各地金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。

但由于地方金融監(jiān)管部門人員有限，需發(fā)揮行業(yè)自律和監(jiān)管作用，地方行業(yè)協(xié)會可能會走上前臺，承擔(dān)統(tǒng)計(jì)、傳達(dá)等功能，協(xié)助地方金融監(jiān)管局。

融資租賃、保理等行業(yè)均呈現(xiàn)嚴(yán)重的區(qū)域不平衡。

融資租賃企業(yè)集中分布在廣東、上海和天津三地。截至2017年9月，廣東省融資租賃企業(yè)2998家，占比近35%；上海市融資租賃企業(yè)2136家，占比近25%；天津市融資租賃企業(yè)1428家，占比16.6%，其他省份占比較低，這使得不同地域的監(jiān)管壓力巨大。

有地方租賃協(xié)會人士表示，目前對融資租賃協(xié)會的定位，未來如何發(fā)揮作用，尚無定論，仍在討論。

保理領(lǐng)域，截至2016年末，全國已注冊商業(yè)保理公司數(shù)量達(dá)5584家（不含注銷和吊銷企業(yè)數(shù)量），其中深圳4051家、天津430家、上海422家，分別占據(jù)前三位，合計(jì)占比全國注冊企業(yè)數(shù)量的87.8%。

某地方保理協(xié)會人士表示，協(xié)會的作用應(yīng)該會有所放開，也有所會加強(qiáng)，給予一定職能。

例如，深圳市保理協(xié)會近期通知，為落實(shí)全國金融工作會議、廣東省金融工作會議、深圳市金融工作會議相關(guān)要求，深圳市商業(yè)保理公司等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管單位已變更為市金融辦（市金融監(jiān)管局）實(shí)施監(jiān)管。為進(jìn)一步做好防范化解金融風(fēng)險工作，便于行業(yè)主管部門了解和掌握商業(yè)保理公司的經(jīng)營情況，在監(jiān)管部門的支持和指導(dǎo)下做好2017年第四季度和2017年年度商業(yè)保理企業(yè)業(yè)務(wù)信息報送工作。