從全國金融工作會議到黨的十九大報告，改善和加大金融對實體經濟的融資支持，大力發(fā)展普惠金融等成為金融發(fā)展的重要課題，而互聯(lián)網金融作為傳統(tǒng)金融的重要補充，在金融創(chuàng)新中日益發(fā)揮重要作用。金信網作為一家成立于2013年的平臺，五年互金路不僅記錄了自身的成長和蛻變，更見證了行業(yè)在艱難中的砥礪和涅槃。
金信網登錄人民政協(xié)報兩會專版
風雨網貸：金融創(chuàng)新 普惠大眾
網貸的出現(xiàn)不僅沖擊了傳統(tǒng)金融市場的理財模式，更為我國金融市場注入了新的活力。80、90后新一代消費群體的出現(xiàn)，對超前消費觀念的接受，以及互聯(lián)網的大面積普及，政策的倡導與支持，網貸行業(yè)快速發(fā)展，并為普惠金融做出了重要貢獻。
過去我國傳統(tǒng)金融領域更愿意服務大企業(yè)大客戶，而中小微企業(yè)主、農民、城鎮(zhèn)低收入群體等很難獲得其渴望的金融服務。網貸憑借門檻低、運用廣泛等明顯優(yōu)勢，有效消除了時間和空間限制，形成了人人可參與的市場，更具備“普惠”中“普”的意義。過去很多中小微企業(yè)主很難通過傳統(tǒng)金融機構融資，網貸有效解決了這部分群體融資難、融資貴的問題，也降低了中小微企業(yè)的融資成本，促進了民間借貸的規(guī)范化。同時，網貸平臺門檻較低，擁有閑散資金的普通民眾都可以出借資金，并且收益一般而言高于同期傳統(tǒng)理財產品，真正做到了“惠”及大眾。
步入2018年，中國已有7.5億網民，而隨著移動支付的普及，遠超銀行存款的收益率和便捷性使得互聯(lián)網理財成為最為主流的理財方式。數(shù)據顯示，網絡借貸2017年全年成交量達到了28048.49億元，網絡借貸行業(yè)歷史累計成交量突破6萬億元大關。
優(yōu)勝劣汰：激濁揚清 正本清源
然而，炙手可熱的行業(yè)不免泥沙俱下。在經歷了平臺數(shù)量暴增、同質化嚴重、營銷成本水漲船高等種種激烈行業(yè)競爭后，行業(yè)洗牌早已經來臨。2018年，網貸行業(yè)更是步入網貸“備案”年，備案作為網貸平臺合規(guī)的重要一步成為整個行業(yè)關注的焦點�；ソ饛淖畛醮菘堇嗟谋l(fā)，到行業(yè)亂象叢生、監(jiān)管空白，再到監(jiān)管跟進，從信息披露到備案指引，從禁止網貸與金交所合作到叫�，F(xiàn)金貸，監(jiān)管實現(xiàn)了無死角、全方位。
隨著監(jiān)管日趨完善，行業(yè)也逐漸回歸冷靜，全年正常運營的網絡借貸平臺數(shù)量一直單邊下行。截至2017年12月底，網絡借貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量從鼎盛時期的5000多家縮水到了1931家，相比2016年底減少517家，業(yè)內行業(yè)寒冬的聲音不絕于耳。在金信網總經理徐磊鋒看來，合規(guī)只是過程，無論是監(jiān)管層、整個行業(yè)，還是從業(yè)者、出借人、借款人，都在理性成長，未來10年P2P市場將迎來穩(wěn)步的增長。
作為一家成立于2013年底的網絡借貸信息中介平臺，金信網如今已邁入發(fā)展的第五個年頭，一直保持著穩(wěn)健的發(fā)展步伐，累計撮合交易規(guī)模已經突破560億。
金信網：恪守初心 穩(wěn)健發(fā)展
金信網一直秉持“讓人人都能時刻享有平等高質的金融信息服務”的理念，致力于為借款人和出借人提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。自成立以來，金信網一直保持著穩(wěn)健的發(fā)展步伐，已為超過20萬借款人提供了金融信息服務，累計為用戶發(fā)放的回報超過22億元，累計撮合交易規(guī)模超過560億。
穩(wěn)健的發(fā)展步伐離不開恪守合規(guī)。在發(fā)展過程中，金信網一直積極進行合規(guī)化建設，堅持信息中介定位，恪守行業(yè)紅線。金信網自監(jiān)管文件下達后立即開展平臺自查，設立了合規(guī)部，并聘請了專門的會計事務所協(xié)助整改。金信網上線信息披露頁面，接入中國互金協(xié)會信息互聯(lián)網金融登記披露服務平臺，及時披露平臺運營的相關數(shù)據，加強平臺透明度；上線銀行資金存管，致力用戶賬戶安全；堅持小額分散理念，致力降低用戶風險；建立完備的網絡信息安全保護體系，獲得“國家信息系統(tǒng)安全等級保護三級備案”……金信網從制度合規(guī)、組織合規(guī)、業(yè)務合規(guī)等多方發(fā)力，積極備戰(zhàn)合規(guī)。
穩(wěn)健的發(fā)展步伐離不開嚴苛的風控態(tài)度。金信網以嚴格的標準篩選借款人，將第三方信用審核與自主審核相結合，完全做到審貸分離，客觀審核借款人資質。在風控模型的設計上，金信網從三個主要維度進行審查，確�？蛻粜畔⒌恼鎸嵭浴⒂行�。金信網還成立了區(qū)塊鏈研究工作小組，積極探索布局大數(shù)據+區(qū)塊鏈的風控利器。與此同時，金信網也接入了中國電子商務協(xié)會反欺詐系統(tǒng)，成立反欺詐工作組，聯(lián)合發(fā)起成立“打擊羊毛黨聯(lián)盟”等，實現(xiàn)多層次、系統(tǒng)化的風控，致力在最大程度上降低出借人風險。
穩(wěn)健的發(fā)展離不開產品和服務的精益求精。在徐磊鋒看來，每個互金平臺都應該具備工匠精神，精雕細琢產品，對借款人和出借人負責。金信網每款產品都基于用戶深度調研和市場反饋，并將產品開發(fā)和應用與大數(shù)據、云計算、人工智能等金融科技手段深度融合，精益求精。“掌上添金平臺”金信寶APP不斷升級優(yōu)化用戶體驗，“靠得住的掌上借款平臺”貸乎APP讓借款人借錢更方便快捷。
穩(wěn)健的發(fā)展離不開對用戶的盡心竭力，離不開企業(yè)對社會責任的踐行和堅守。秉承“用戶至上”理念，金信網始終將用戶價值放在首位。金信網積極主導用戶教育，建立“金融消費者開放日”“金信網百城用戶見面會”等傳統(tǒng)，還將每年的11月18日打造成了用戶專屬的“金粉節(jié)”，互金“粉絲經濟”深入人心。迄今為止，金信網已擁有200多萬注冊用戶，在發(fā)展征程上與用戶攜手共進。此外，金信網還積極向貧困山區(qū)小學捐獻愛心物資，捐獻愛心圖書館，創(chuàng)新地將“愛心公益標”產品與落地活動相結合，“互金+公益”生態(tài)圈不斷升級。
2018再出發(fā)：賦金予能 恢弘前行
作為“備案元年”，2018年將成為平臺和行業(yè)蛻變的關鍵年。徐磊鋒表示，2018年的首要改變就是網貸合規(guī)整改收官，監(jiān)管將更嚴、更細。過去，P2P行業(yè)無監(jiān)管、無準入門檻、無行業(yè)規(guī)則，而備案無疑將把那些不合規(guī)、實力不足、專業(yè)度不夠的平臺踢出行業(yè)，對P2P出借人和借款人的權益的保護無疑將進一步提升。同時，隨著網貸平臺數(shù)量將進一步減少，用戶進一步集中，行業(yè)的整體風險將得到控制，利潤率也將上升。
于平臺而言，備案后將進入金融科技技術和產品服務競爭階段，綜合實力強的平臺將脫穎而出。徐磊鋒指出，結合當下強勁的市場需求，未來網貸平臺將迎來穩(wěn)步增長，寡頭趨勢難免，其中頂部平臺的增長速度將超過百倍甚至更快，并將掀起新一輪的上市熱潮。
面向未來，金信網將在“求穩(wěn)”的基礎上積極“求變”，全力實現(xiàn)合規(guī)備案，并繼續(xù)在普惠金融領域持續(xù)深耕，快速迭代更新產品，繼續(xù)優(yōu)化升級用戶體驗，致力于在平臺創(chuàng)新性、服務效率、用戶體驗方面獲得長足進步。與此同時，金信網也將重點發(fā)力人工智能、云計算、生物識別等技術的運用，致力于讓金融信息服務更高效、智能、便捷、貼心。
九層之臺，起于累土。要把愿景變?yōu)楝F(xiàn)實，必須不馳于空想、不騖于虛聲。金信網將乘風大潮，敬畏金融本質，堅守企業(yè)初心，一步一個腳印落實合規(guī)、踐行普惠，為更加規(guī)范健康、幸福富足的行業(yè)新未來而不懈奮斗。
