買車時(shí)被銷售人員“推薦”辦貸款

張先生告訴記者，今年6月30日，他到位于南京邁皋橋附近的漢虹汽車貿(mào)易有限公司去買車。看中一輛尼桑天籟，就和銷售人員談起了價(jià)格。

因?yàn)檫@種車型的價(jià)格也不是特別高，大概十多萬(wàn)就能買到。張先生說(shuō)，自己一開(kāi)始是想一次性付款的。不過(guò)和銷售人員詢價(jià)后，對(duì)方告訴他，這款車現(xiàn)在正在做一種銷售“活動(dòng)”，如果辦理貸款購(gòu)買的話，最終可以以155600元的價(jià)格成交。

張先生再三對(duì)記者強(qiáng)調(diào)說(shuō)，當(dāng)時(shí)銷售人員只告訴他需辦理貸款購(gòu)車，但并沒(méi)有告訴他必須辦理哪一家銀行的貸款，所以就同意參加活動(dòng)，繳納了5000元定金，并與4S店簽訂了一份“銷售訂購(gòu)單”。

奇怪：付全款買車

要比辦貸款貴3000元

張先生說(shuō)，這份訂購(gòu)單是4S店方面提供的，是打印好的格式文本。然后銷售人員又手寫(xiě)了一些補(bǔ)充內(nèi)容。

記者查閱該單據(jù)，并未發(fā)現(xiàn)上面有關(guān)于貸款必須在哪家銀行或哪幾家銀行辦理的相關(guān)約定。

張先生說(shuō)，7月1日，他通過(guò)微信與銷售人員聯(lián)系，打算提車。銷售人員才告知他，貸款必須辦理工行或農(nóng)行的，其他銀行都不可以。這讓他感覺(jué)很不合理。

“因?yàn)槲覜](méi)有這兩家銀行的銀行卡，但是其他銀行的銀行卡基本都有�，F(xiàn)在天氣這么熱，去銀行排隊(duì)辦卡挺麻煩的，而且辦完以后我根本用不著。”張先生說(shuō)，他當(dāng)時(shí)就提出來(lái)：自己沒(méi)有這兩家銀行的銀行卡，不想辦理。之后通過(guò)電話與銷售人員溝通，提出付全款買車或者在其他銀行辦理貸款，但銷售人員均不同意。說(shuō)這樣的話就不能享受之前談好的155600元這個(gè)價(jià)格，要再加3000元。

張先生說(shuō)，這個(gè)關(guān)于貸款的奇葩讓他很氣憤。他不想在這家4S店買車了，提出讓對(duì)方退回他之前繳納的5000元定金，但店方不同意。

律師

4S店提供的格式文本有問(wèn)題，需自行承擔(dān)責(zé)任

江蘇玖潤(rùn)律師事務(wù)所的饒奮斌律師在查閱張先生與4S店簽訂的“銷售訂購(gòu)單”后分析認(rèn)為，這份合同是屬于“格式文本”式合同。

合同中，對(duì)辦理貸款的銀行并未作出明確說(shuō)明，即沒(méi)有指出購(gòu)車貸款必須是在工行或農(nóng)行中的一家辦理。如果合同簽訂之后，銷售人員又通過(guò)口頭或微信的方式提出指定的銀行，顯然是不合理的。因?yàn)楹贤�中沒(méi)有指定銀行，張先生作為消費(fèi)者完全可以理解為“任意一家銀行”的貸款都可以。

《合同法》中對(duì)此有詳細(xì)的規(guī)定：如果商家提供的格式文本合同存在表述不清或存在歧義，有多種理解的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)作出對(duì)合同提供方——即4S店不利的一種解釋。

也就是說(shuō)，4S店方面要求張先生必須在工行或農(nóng)行辦理貸款是沒(méi)有依據(jù)的。如果張先生不同意在這兩家銀行辦理貸款并要求根據(jù)之前商定好的價(jià)格提車，但4S店方面不同意，則4S店涉嫌違約。張先生完全有法律依據(jù)要求對(duì)方退還5000元定金并可追究店家的違約責(zé)任。

如果4S店不予認(rèn)可，認(rèn)為在合同簽訂前已經(jīng)告知張先生辦理貸款需在指定的銀行。則4S店應(yīng)拿出相應(yīng)證據(jù)，舉證責(zé)任在4S店一方，而不在消費(fèi)者一方。

有請(qǐng)?jiān)u審團(tuán)

為啥4S店必須要指定貸款銀行?

大家不免好奇：為啥4S店必須要求張先生在工行或農(nóng)行這兩家銀行辦理貸款呢?其他銀行辦貸款不是一樣嗎，為啥就不行呢?

對(duì)此，4S店的銷售人員是這樣對(duì)張先生解釋的。她說(shuō)，東風(fēng)日產(chǎn)金融公司合作的銀行只有工行或農(nóng)行，只能從這兩家銀行中的范圍內(nèi)“劃款”。

見(jiàn)張先生態(tài)度堅(jiān)決，銷售人員還做起了張先生的思想工作：“這兩家銀行都是大銀行，您辦一個(gè)(張)卡以后用也方便，現(xiàn)在都是手機(jī)銀行了，無(wú)非就辦個(gè)卡，每個(gè)月往里面轉(zhuǎn)個(gè)賬，都是在手機(jī)上操作的，也方便。我們(4S店附近)工行農(nóng)行都有……”

對(duì)這些說(shuō)法，張先生表示并不認(rèn)可，他說(shuō)，自己就是不想在這兩家銀行辦貸款，根本不需要什么理由，“我不喜歡這兩家銀行，不可以嗎?”

其實(shí)，銷售人員并沒(méi)有把真正的原因說(shuō)明白。記者采訪了兩位在不同4S店工作的人員、以及2位在不同銀行工作的人員得到一個(gè)一致的信息。那就是其實(shí)銀行與4S店之間普遍存在著某種“合作關(guān)系”。

一般來(lái)說(shuō)4S店的銷售經(jīng)理或者更高級(jí)別的“領(lǐng)導(dǎo)”會(huì)和銀行負(fù)責(zé)貸款的或者更高級(jí)別的“領(lǐng)導(dǎo)”談好。比如，4S店一個(gè)月幫銀行完成多少筆貸款例如50筆或100筆，銀行就會(huì)給4S店一定比例的“返點(diǎn)”，即好處費(fèi)。返點(diǎn)的比例各不相等，視銀行和4S店的關(guān)系、辦理貸款的金額等多種因素而定。不過(guò)考慮到對(duì)一般人來(lái)說(shuō)，買車是僅次于買房的大額消費(fèi)，一輛車少則十來(lái)萬(wàn)，多則幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn)，“返點(diǎn)”涉及的金額還是相當(dāng)可觀的。這種“好處”汽車銷售人員可能會(huì)拿到一點(diǎn)，但不多，“大頭”還是被領(lǐng)導(dǎo)或4S店拿走了。

這種“合作關(guān)系”還有一種特殊情況：即有時(shí)汽車生產(chǎn)廠家為了增加某些特定車型的銷量會(huì)向4S店指定購(gòu)買該種車型所需貸款的辦理銀行。廠家會(huì)對(duì)在其指定銀行購(gòu)買該種車輛的消費(fèi)者進(jìn)行貼息。例如，消費(fèi)者正常貸款購(gòu)買某種車，需付給銀行的貸款利率是12個(gè)點(diǎn)，但汽車廠家為了增加該車型銷量與銀行談好合作，由廠家貼息8個(gè)點(diǎn)，消費(fèi)者只需付4個(gè)點(diǎn)的利息給銀行。

7月22日，記者發(fā)稿前再次聯(lián)系張先生詢問(wèn)事件進(jìn)展。他表示目前5000元定金還沒(méi)要回來(lái)。