稍有一點常識的人都知道,中國的網(wǎng)貸行業(yè)過去走偏了太多,而現(xiàn)在,行業(yè)到了還債的時候,雖然這種還債方式未免太慘烈——密集退出、自我凈化。
在這個過程中,受到影響的不止是不少投資者的真金白銀,還牽連到一些正規(guī)經(jīng)營的平臺,一系列的事件都沖擊著網(wǎng)貸行業(yè)本就相對脆弱的聲譽。
隔岸觀火易,解決問題難。信心比黃金更珍貴,讓理智的投資者重拾行業(yè)信心,讓恐慌的投資者了解事實真相,這副重?fù)?dān)正在落到一些行業(yè)頭部平臺和自律性組織肩上。
越來越多的資深投資人和行業(yè)專家認(rèn)為,一家合規(guī)的網(wǎng)貸平臺更需要擁有強大的風(fēng)控技術(shù)、持續(xù)的盈利能力以及強大的人才配備,合規(guī)為先,風(fēng)控、盈利、人才齊備,做好這些才能更好地得到投資人的信賴。
風(fēng)控實力是平臺立身之本
合規(guī)是行業(yè)及格線,風(fēng)控水平則是高分線。對于網(wǎng)貸企業(yè)來說,風(fēng)控如同咽喉,做好風(fēng)控便是把住命脈。一家優(yōu)質(zhì)P2P平臺,其風(fēng)控團隊技術(shù)實力、風(fēng)控流程自動化水平都將影響企業(yè)的經(jīng)營增長規(guī)模。如果沒有強大的自動化人工智能風(fēng)控平臺,企業(yè)發(fā)展或?qū)⑹芟蕖?/p>
在目前缺少統(tǒng)一征信系統(tǒng)的行業(yè)環(huán)境下,對接豐富的外部數(shù)據(jù)和進行精準(zhǔn)的用戶畫像,是目前互金平臺主流的風(fēng)控模式。螞蟻金服、京東金融以及PPmoney萬惠集團等都對風(fēng)控系統(tǒng)進行提前布局。
據(jù)PPmoney萬惠集團首席風(fēng)控官劉鳳玲介紹,集團近期發(fā)布的智能風(fēng)控系統(tǒng)靈機系統(tǒng)2.0就是以大數(shù)據(jù)平臺支撐,通過人工智能算法進行全方位支持,以巡鷹系統(tǒng)、實時監(jiān)控為保障,做貸前貸中貸后的全流程風(fēng)控系統(tǒng)。在她看來,風(fēng)險管理不是消滅風(fēng)險或者完全避免風(fēng)險,而是依據(jù)大數(shù)據(jù)、模型能力實現(xiàn)風(fēng)險與收益的匹配、平衡,靈機系統(tǒng)2.0恰能實現(xiàn)這一目標(biāo)。
有業(yè)內(nèi)人士分析稱,這種基于系統(tǒng)更多、更高維度和精度的原始數(shù)據(jù),能夠找到風(fēng)險控制的成本和客戶感受之間的平衡,進而達(dá)到一個相對可控的風(fēng)險承受水平,這是大數(shù)據(jù)風(fēng)控的最終目的,也是PPmoney萬惠集團規(guī)范健康發(fā)展的保障。
持續(xù)的盈利能力是保障
梳理此次網(wǎng)貸爆雷潮中的問題平臺,不難發(fā)現(xiàn)它們的共性,即多為高返平臺,有的平臺年化收益率達(dá)80%甚至100%,這般不符合市場邏輯的利潤率本就不該出現(xiàn),更別提未來是否能可持續(xù)健康發(fā)展。
對于投資人來說,在判斷平臺好壞時,勿要貪圖一時的高利率,平臺是否具備健康的商業(yè)模式及良好的經(jīng)營狀況以實現(xiàn)盈利是更需關(guān)注的要素。
以PPmoney萬惠集團為例,據(jù)公開消息顯示,自2015年至今,集團旗下PPmoney網(wǎng)貸便持續(xù)處于盈利狀態(tài)。據(jù)公司近年來公布的財報顯示,2016年,該公司實現(xiàn)營業(yè)收入3.28億元,盈利0.43億元。2017年公司實現(xiàn)營業(yè)收入4.03億元,盈利0.89億元。有投資方在PPmoney萬惠集團C輪融資發(fā)布會上表示,他們查驗企業(yè)運營情況時發(fā)現(xiàn),PPmoney的數(shù)據(jù)無論是在質(zhì)上還是量上,甚至超越了個別已經(jīng)上市的企業(yè),其良好的盈利情況是平臺可持續(xù)發(fā)展的重要表現(xiàn)。
回歸金融本質(zhì)精準(zhǔn)引才
一直以來,互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都是互聯(lián)網(wǎng)人才和金融人才的集中地。然而部分企業(yè)信奉“唯快不破”,以大量獲取用戶為目的,希望通過做大規(guī)模形成市場人氣。為此,大量引進互聯(lián)網(wǎng)人才,專注平臺引流、獲客、運營等。
但事實上,金融行業(yè)向來唯“穩(wěn)”不破,只有堅定嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險控制道路才能保證平臺發(fā)展的可持續(xù)性。如果過度依賴互聯(lián)網(wǎng)人才,缺乏金融人才的引進,最終會導(dǎo)致對金融的理解出現(xiàn)嚴(yán)重偏差。
一家能獲得多家資本機構(gòu)青睞的金融科技企業(yè),在對金融的理解上不存在偏差。據(jù)了解,為提升在優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力,PPmoney萬惠集團引進了曾歷任平安普惠互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中心總經(jīng)理、Next Group(日本樂天集團)國際事業(yè)部中華區(qū)總監(jiān)的許鋒擔(dān)任集團副總裁。許鋒在平安普惠工作期間,曾全面開拓平安普惠互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù),負(fù)責(zé)線上平臺的落地實施。
風(fēng)控方面,全面負(fù)責(zé)風(fēng)控系統(tǒng)的集團副總裁劉鳳玲是新加坡國立大學(xué)工業(yè)與系統(tǒng)工程博士,曾先后在新加坡渣打銀行、荷蘭銀行、華僑銀行、花旗銀行任職,擁有15年以上的傳統(tǒng)金融機構(gòu)風(fēng)險管理工作經(jīng)歷,具備豐富的風(fēng)險管理、數(shù)據(jù)分析經(jīng)驗。
當(dāng)下,PPmoney萬惠集團匯集了一批來自知名銀行、證券、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的海內(nèi)外高級金融人才,以提升資金端、資產(chǎn)端的技術(shù)實力和風(fēng)控水準(zhǔn)。
對于此次“爆雷潮”,有業(yè)內(nèi)人士分析稱,其與前幾年P(guān)2P網(wǎng)貸缺乏監(jiān)管造成的混亂不同。它更多的是在一系列監(jiān)管政策及措施的擠壓下,已經(jīng)飽和的網(wǎng)貸行業(yè)的一次釋放。在這個過程中,實力不強、運營不規(guī)范又缺乏自律的P2P平臺將難以為繼,合規(guī)優(yōu)質(zhì)的P2P平臺則將屹立不倒,增強投資人信心的同時,促進行業(yè)持續(xù)向好發(fā)展。
