西澳環(huán)球迅科技立異與金融業(yè)的融合開(kāi)展走向深化，金融業(yè)為科技立異供應(yīng)支撐，科技立異也正在改變金融業(yè)態(tài)。西澳環(huán)球金融科技，尤其是穩(wěn)妥科技的如火如荼，在推進(jìn)工業(yè)晉級(jí)、促進(jìn)供應(yīng)側(cè)結(jié)構(gòu)性變革中發(fā)揮著重要作用。

西澳環(huán)球的研究報(bào)告預(yù)測(cè)，我國(guó)穩(wěn)妥科技市場(chǎng)保費(fèi)將由2016年的0.36萬(wàn)億元增至2021年的1.41萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為31.2%;而我國(guó)穩(wěn)妥市場(chǎng)總保費(fèi)將由2016年的3.1萬(wàn)億元增至2021年的4.9萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為9.6%。穩(wěn)妥科技增速遠(yuǎn)超穩(wěn)妥增速，未來(lái)成長(zhǎng)空間巨大。

在2017年我國(guó)人民銀行印發(fā)的《我國(guó)金融業(yè)信息技能“十三五”開(kāi)展規(guī)劃》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)中，對(duì)穩(wěn)妥科技給予了高度肯定�！兑�(guī)劃》指出，大數(shù)據(jù)、云核算、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等新技能的使用，使穩(wěn)妥銷售方式、客戶效勞方式、理賠給付方式發(fā)生了根本改變;地理信息技能、生物技能和物聯(lián)網(wǎng)等新技能使得穩(wěn)妥效勞功率和管理水平明顯進(jìn)步;探究使用APP客戶端、長(zhǎng)途查勘定損系統(tǒng)等實(shí)現(xiàn)了移動(dòng)展業(yè)、智能調(diào)度及非現(xiàn)場(chǎng)查勘定損;依據(jù)數(shù)據(jù)同享技能建造的職業(yè)車險(xiǎn)渠道已成為支撐車險(xiǎn)事務(wù)開(kāi)展的重要根底設(shè)施，能夠?qū)崟r(shí)為職業(yè)供應(yīng)全面的信息同享效勞。

毋庸置疑，穩(wěn)妥科技的快速開(kāi)展正在重塑穩(wěn)妥業(yè)生態(tài)，并在普惠金融方面發(fā)揮積極作用，推進(jìn)穩(wěn)妥業(yè)回歸根源，進(jìn)一步發(fā)揮危險(xiǎn)管理和保障功能。

不過(guò)，面對(duì)一日千里的穩(wěn)妥科技立異，監(jiān)管組織也面對(duì)新的應(yīng)戰(zhàn)。比方，科技使用加重監(jiān)管組織與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題;信息安全和個(gè)人隱私維護(hù)的難度加大;監(jiān)管滯后和監(jiān)管空白可能帶來(lái)新的監(jiān)管套利等。金融運(yùn)轉(zhuǎn)的重中之重就是危險(xiǎn)防控，科技立異有必要遵從監(jiān)管規(guī)矩以及規(guī)矩背面的底層邏輯，而穩(wěn)妥背負(fù)社會(huì)穩(wěn)妥保障的功能，更需將牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性危險(xiǎn)的底線放在首位。因而，關(guān)于穩(wěn)妥科技的監(jiān)管需求在立異和危險(xiǎn)兩方面尋求平衡，既要支撐立異，又要防備危險(xiǎn)。

北京穩(wěn)妥研究院副院長(zhǎng)馮澍以為，科學(xué)技能的開(kāi)展對(duì)人類生計(jì)形狀的刻畫(huà)是突破性的，而數(shù)字化處理設(shè)備使這次革新以空前的低成本和更新速度抵達(dá)了每個(gè)人的手中。與此一起，也帶來(lái)了許多應(yīng)戰(zhàn)，比方從同質(zhì)化的方式向個(gè)性化的轉(zhuǎn)變，帶來(lái)的穩(wěn)妥業(yè)危險(xiǎn)比想象得要大。此外還不能疏忽穩(wěn)妥根底設(shè)施建造。“因而綜合來(lái)看，穩(wěn)妥科技的沖擊是信息的沖擊，需求監(jiān)管來(lái)調(diào)整習(xí)慣這種外物沖擊以到達(dá)最佳作用;其次穩(wěn)妥科技的開(kāi)展會(huì)帶來(lái)穩(wěn)妥技能生態(tài)的改變，需求發(fā)生新的監(jiān)管邏輯和出產(chǎn)邏輯。”

有業(yè)內(nèi)人士指出，金融監(jiān)管方針應(yīng)是一個(gè)習(xí)慣于不同階段的動(dòng)態(tài)開(kāi)展過(guò)程：在穩(wěn)妥科技開(kāi)展初期，擴(kuò)張速度較快，立異危險(xiǎn)較大，監(jiān)管方針側(cè)重于著重安全;當(dāng)穩(wěn)妥科技開(kāi)展到比較老練的階段，由高速度轉(zhuǎn)入高質(zhì)量開(kāi)展階段，監(jiān)管方針則應(yīng)側(cè)重考慮進(jìn)步穩(wěn)妥資源配置功率，以提高穩(wěn)妥業(yè)的世界競(jìng)爭(zhēng)力。

金融監(jiān)管與金融立異之間的聯(lián)系怎么平衡，金融監(jiān)管怎么統(tǒng)籌安全與功率，一直是監(jiān)管者面對(duì)的難題。在穩(wěn)妥科技的監(jiān)管方法上，我國(guó)或可學(xué)習(xí)國(guó)外施行的“監(jiān)管沙盒”機(jī)制，該機(jī)制答應(yīng)創(chuàng)業(yè)公司在一個(gè)實(shí)在的環(huán)境中去實(shí)踐其立異產(chǎn)品、效勞以及商業(yè)方式，而監(jiān)管組織則能夠依據(jù)立異方式在沙盒中的表現(xiàn)，對(duì)監(jiān)管規(guī)矩進(jìn)行調(diào)整，使監(jiān)管與時(shí)俱進(jìn)，一起防備系統(tǒng)性危險(xiǎn)的迸發(fā)。現(xiàn)在“監(jiān)管沙盒”制度在英國(guó)、澳大利亞、香港等國(guó)家和地區(qū)已達(dá)成共識(shí)。

事實(shí)上，穩(wěn)妥科技與監(jiān)管也處在“二者相互促進(jìn)”的聯(lián)系結(jié)構(gòu)中。一方面穩(wěn)妥科技需求監(jiān)管介入以期規(guī)范性開(kāi)展，另一方面穩(wěn)妥科技關(guān)于監(jiān)管本身也是提高功率、增強(qiáng)才能的有力手法。例如，建造以電子賬戶為中心的一致信息同享渠道，這一穩(wěn)妥信息化建造嚴(yán)重根底工程就是用科技手法提高監(jiān)管才能的重要表現(xiàn)，是監(jiān)管組織施行穿透式監(jiān)管的有力東西。電子賬戶是以消費(fèi)者為單位，記錄其身份信息及與其相關(guān)的保單信息的總賬戶，用于穩(wěn)妥消費(fèi)者查詢與本身相關(guān)的一切保單信息。

穿透式監(jiān)管是透過(guò)金融產(chǎn)品的外表形狀，看清金融事務(wù)和行為的本質(zhì)，將資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與終究投向穿透連接起來(lái)，依照“本質(zhì)重于方式”的準(zhǔn)則鑒別金融事務(wù)和行為的性質(zhì)，依據(jù)產(chǎn)品功能、事務(wù)性質(zhì)和法律特點(diǎn)清晰監(jiān)管主體和適用規(guī)矩，對(duì)金融組織的事務(wù)和行為施行全流程監(jiān)管。電子賬戶的樹(shù)立，能夠從終究客戶端實(shí)時(shí)采集實(shí)在數(shù)據(jù)，從客戶端驗(yàn)證穩(wěn)妥組織的報(bào)表與數(shù)據(jù)，全方位的信息歸集為各級(jí)監(jiān)管部門供應(yīng)數(shù)據(jù)效勞，有效提高了監(jiān)管部門把握數(shù)據(jù)的時(shí)效性、準(zhǔn)確性和靈活性，是穿透式監(jiān)管的有力支撐。

由此可見(jiàn)，金融組織對(duì)監(jiān)管科技的大量使用無(wú)疑也在倒逼監(jiān)管組織變革。金融科技、穩(wěn)妥科技對(duì)立異的要求史無(wú)前例，更需監(jiān)管者重新審視金融監(jiān)管與金融立異之間的聯(lián)系，尋求監(jiān)管晉級(jí)與穩(wěn)妥科技一起的高效開(kāi)展。