智能信貸是基于大數(shù)據(jù)等金融科技技術(shù)的快速借貸模式，全流程都是通過(guò)線上數(shù)字化的形式呈現(xiàn)，提高了用戶體驗(yàn)，降低了后端需要人員維護(hù)客戶的成本。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、機(jī)器學(xué)習(xí)更多技術(shù)的應(yīng)用，智能信貸將有可能從更核心的層面變革如今的消費(fèi)與信貸形態(tài)。

智能信貸更加依賴于大數(shù)據(jù)

智能信貸更多的是針對(duì)小額貸款，受益的是中小企業(yè)和普通用戶。金額不大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，智能代替人工分析處理大數(shù)據(jù)，金融平臺(tái)放款速度越來(lái)越快，很多急需解決的問(wèn)題都得到及時(shí)的緩解，更具有時(shí)效性。智能信貸尚處于發(fā)展階段，但有兩個(gè)發(fā)展趨勢(shì)逐漸明顯，應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大和更加依賴于大數(shù)據(jù)。

信和大金融認(rèn)為，大數(shù)據(jù)的作用在于篩選和清洗信息，平鋪金融風(fēng)險(xiǎn)、信用，刻畫(huà)和分析場(chǎng)景。隨著大數(shù)據(jù)的發(fā)展完善，未來(lái)誰(shuí)能更好的運(yùn)用大數(shù)據(jù)，誰(shuí)就能贏得市場(chǎng)，就能獲取最核心的競(jìng)爭(zhēng)力。

大數(shù)據(jù)發(fā)展過(guò)程是增量和存量、場(chǎng)景之間互相轉(zhuǎn)換的過(guò)程，大數(shù)據(jù)使得金融穿透到企業(yè)發(fā)展的全生命周期。大數(shù)據(jù)不僅可以描述已有的場(chǎng)景、分析已有的數(shù)據(jù)，更加可以通過(guò)點(diǎn)式顯現(xiàn)和鏈?zhǔn)竭壿嬵A(yù)測(cè)未來(lái)。金融對(duì)于大數(shù)據(jù)的依賴性比任何一個(gè)行業(yè)都強(qiáng)烈，數(shù)據(jù)的整合和集成，一定要注重精準(zhǔn)、以及點(diǎn)對(duì)點(diǎn)去中介化的真實(shí)性和有效性。

移動(dòng)大數(shù)據(jù)幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

隨著80、90后成為金融消費(fèi)者主力，金融服務(wù)由產(chǎn)品為中心正在逐步轉(zhuǎn)變?yōu)橄�費(fèi)者為中心，同時(shí)消費(fèi)群體年輕化使得移動(dòng)大數(shù)據(jù)的商業(yè)價(jià)值正在無(wú)限擴(kuò)大，成為金融機(jī)構(gòu)獲得用戶畫(huà)像的一個(gè)重要來(lái)源。

移動(dòng)大數(shù)據(jù)幫助金融機(jī)構(gòu)推測(cè)用戶的興趣愛(ài)好、消費(fèi)偏好等諸多信息，且更加精準(zhǔn)和全面。移動(dòng)大數(shù)據(jù)有效提升了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控的效率，提高了識(shí)別和偵測(cè)惡意欺詐的能力，降低了惡意欺詐風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，移動(dòng)大數(shù)據(jù)對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別方面有著成熟的應(yīng)用場(chǎng)景，可以有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)概率。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)知名的金融科技公司信和大金融，一直緊跟行業(yè)發(fā)展，積極推動(dòng)大數(shù)據(jù)以及智能科技在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的應(yīng)用，尤其是在智能信貸方面，信和大金融與專業(yè)智庫(kù)組織信和研究院共同推出了多模態(tài)AI反欺詐機(jī)器人，從而有效地解決信審環(huán)節(jié)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)壓力，使得信審，授信實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。

信和大金融利用大數(shù)據(jù)不斷提升風(fēng)控能力

信和大金融不斷發(fā)力智能信貸領(lǐng)域，上線了小額分散借款品牌借么，布局農(nóng)業(yè)金融、車房金融等垂直領(lǐng)域，深挖移動(dòng)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)風(fēng)控價(jià)值，全方位提升風(fēng)控體系建設(shè)。對(duì)于資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)管理，信和大金融認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)借鑒傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來(lái)行之有效的辦法，同時(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，從風(fēng)險(xiǎn)政策、信用評(píng)級(jí)、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)等方面入手，實(shí)現(xiàn)對(duì)資產(chǎn)的識(shí)別、篩選和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定。

信和大金融不斷深挖垂直領(lǐng)域、移動(dòng)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)風(fēng)控價(jià)值，全方位提升風(fēng)控體系建設(shè)。

在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，信和大金融做了不少深入探索，包括與專業(yè)智庫(kù)信和研究院在大數(shù)據(jù)研究與應(yīng)用方面持續(xù)發(fā)力，共同打造大數(shù)據(jù)平臺(tái)的落地。在智能反欺詐方面，基于大數(shù)據(jù)的人工智能情感計(jì)算以及心理學(xué)專家模型，已經(jīng)成為信和大金融智能反欺詐體系的標(biāo)志成果。

例如，信和大金融與戰(zhàn)略伙伴匯誠(chéng)信用積極合作，結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)，構(gòu)建了基于邏輯關(guān)系圖譜的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)算法，挖掘出詐騙團(tuán)伙的特征，從而快速有效地識(shí)別出欺詐團(tuán)伙。

在應(yīng)用上，大數(shù)據(jù)平臺(tái)首先就是實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷。將不同來(lái)源的用戶數(shù)據(jù)匯總，識(shí)別相同潛在用戶，對(duì)潛在的用戶進(jìn)行分類，觸達(dá)潛在用戶。

其次就是打造場(chǎng)景金融提升獲客能力，為信和大金融現(xiàn)有各產(chǎn)品，量身打造獲客場(chǎng)景，流量入口開(kāi)發(fā)，引流客戶。

此外就是面向企業(yè)和個(gè)人的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，借款和投資端全流程采集爬取風(fēng)控不同類型的數(shù)據(jù)，輿情收集分析。通過(guò)部署大數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目提升公司數(shù)據(jù)應(yīng)用能力、數(shù)據(jù)管理能力、數(shù)據(jù)處理能力、數(shù)據(jù)運(yùn)算能力、數(shù)據(jù)聚合能力。