金融反腐加碼 嚴(yán)監(jiān)管整治銀行業(yè)

[摘要] 1月17日，《人民日報》刊登了對郭樹清的專訪。郭樹清指出：“有的股東甚至把銀行當(dāng)作自己的提款機(jī)……少數(shù)不法分子通過復(fù)雜架構(gòu)，虛假出資，循環(huán)注資，違規(guī)構(gòu)建龐大的金融集團(tuán)。”

時代周報記者吳平發(fā)自廣州

1月26-27日，銀監(jiān)會召開全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政建設(shè)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作會議。

“會議的態(tài)度很明確，就是嚴(yán)肅、嚴(yán)厲。”有知情人士對時代周報記者說道。

“尤其提到重點查處‘貓鼠一家’‘監(jiān)守自盜’的腐敗案件。有些干部跟被監(jiān)管對象貓鼠一家，這個批評是很嚴(yán)厲的。某些干部不作為，竟然跟被監(jiān)管對象坐在一起，沒有站對立場，以后必須要嚴(yán)肅紀(jì)律，嚴(yán)厲監(jiān)管。”知情人士對時代周報記者說道。

2月1日，A股遭遇黑色星期四，收盤后有市場傳言，上海和北京部分信托公司遭到窗口指導(dǎo)，監(jiān)管層要求對現(xiàn)存的夾層級結(jié)構(gòu)化資管產(chǎn)品進(jìn)行平倉處理。

很快，券商研究機(jī)構(gòu)整理出了存在信托配資的上市公司名錄，并推送給買方投資機(jī)構(gòu)，并建議暫時回避相關(guān)股票。

當(dāng)晚，媒體開始做出澄清報道，“多家信托公司表示沒有收到窗口指導(dǎo)”“監(jiān)管并沒有一刀切處理存量信托資金”“滬深交易所明確股票質(zhì)押實行新老劃斷”等。

翌日，A股市場終于深V反彈。

“目前，金融反腐和金融嚴(yán)監(jiān)管走到了一致收口的路上，尤其是銀行業(yè)是遭遇合圍的態(tài)勢。未來，管理層對于銀行業(yè)的整飭，既需要魄力，也需要智慧，也就是穩(wěn)，再求進(jìn)。”國家發(fā)展改革委國際合作中心首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家萬喆對時代周記者評論道。

嚴(yán)監(jiān)管加速疾奔

在萬喆看來，證監(jiān)會在監(jiān)管方面做得比較成功。

“類似美聯(lián)儲，在推出政策時，也不斷引導(dǎo)市場預(yù)期，這一屆證監(jiān)會當(dāng)時面對的是10多年積累的頑疾，監(jiān)管者意識到不可能一下子把所有東西做到位，就分段做。第一階段通過反腐敗利劍推進(jìn)監(jiān)管；第二階段引導(dǎo)輿論，拋出打妖精之類的言論，試探市場的反應(yīng)；第三階段就是耐心地查辦各類案件，逐條脈絡(luò)梳理，持續(xù)推進(jìn)。”萬喆對時代周報記者說。

2017年2月，郭樹清從山東省省長任上調(diào)至銀監(jiān)會擔(dān)任主席、黨委書記。“郭樹清剛上任，就開始搞三三四大檢查，留給市場的印象是很猛的。”萬喆對時代周報記者說。

2017年3月起，銀監(jiān)會密集下發(fā)七份監(jiān)管文件，主要包括“提升銀行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”“銀行業(yè)市場亂象整治”“彌補(bǔ)監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能”等。但最受關(guān)注的還是“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”，也就是要求銀行自查，杜絕“違法、違規(guī)、違章”“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費(fèi)”。

“我國最主要的風(fēng)險就是銀行，控制好銀行及銀行的壞賬率，至關(guān)重要。”萬喆對時代周報記者說。

銀行業(yè)在中國處在極其重要的地位。一方面，全國80%以上的間接融資依賴于銀行業(yè)；另一方面，大部分違規(guī)的金融套利的資金最終都是來自銀行理財資金池。

根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡臄?shù)據(jù)，截至2017年6月底，銀行業(yè)的理財產(chǎn)品存續(xù)余額為28.38萬億元，其中42.51%流入到了債券市場，16.14%流入到了非標(biāo)市場，非標(biāo)市場又以地產(chǎn)投資為主，另外有不到10%流入到了股票市場。

“這是個還舊賬的過程，畢竟銀行體系充斥的三三四情況，例如同業(yè)、委外、票據(jù)、加杠桿等，都不是一朝一夕造成的；另一方面，對于監(jiān)管來說，也需要有個過程，以免一下子引起風(fēng)險。”萬喆對時代周報記者評論說。

經(jīng)過一年的磨合，郭樹清在監(jiān)管方面進(jìn)一步發(fā)力。

2018年1月底，在銀監(jiān)會全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政建設(shè)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作會議上，郭樹清措辭嚴(yán)厲地指出，“2017年銀監(jiān)會系統(tǒng)構(gòu)建了履職回避防火墻，加大監(jiān)管履職問責(zé)力度，2018年，全系統(tǒng)要恪盡職守，進(jìn)一步嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管”。

1月17日，《人民日報》刊登了對郭樹清的專訪。郭樹清指出：“有的股東甚至把銀行當(dāng)作自己的提款機(jī)……少數(shù)不法分子通過復(fù)雜架構(gòu)，虛假出資，循環(huán)注資，違規(guī)構(gòu)建龐大的金融集團(tuán)。”

各種文件隨之不斷下發(fā)彌補(bǔ)監(jiān)管漏洞，包括銀監(jiān)會2018年1號令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以及《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》等。

縱觀整個2017年，銀監(jiān)會對銀行體系開出的罰單總計3452張，涉及1877家機(jī)構(gòu)，罰沒金額30億元左右，比2016年增加10倍。

而2018年的第一個月，銀監(jiān)會開出的罰單數(shù)量總計達(dá)到497張，罰沒金額總計9億元左右。相比2017年，罰單數(shù)量呈現(xiàn)加速態(tài)勢。

“以前為啥能發(fā)展那么迅速？過去銀行體系內(nèi)的人靠利差就能撈很多錢。出來混早晚要還的，現(xiàn)在就到了他們把吃進(jìn)去的吐出來的時候了。”萬喆對時代周報記者說。

老虎、蒼蠅一起打

似乎是與“貓鼠一家”的指責(zé)相呼應(yīng)， 1月19日，銀監(jiān)會公布浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案件。值得注意的是，在這個案件中，銀監(jiān)會不僅對浦發(fā)銀行處以4.62億元的天價罰款，同時還對四川銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人和責(zé)任人，給予問責(zé)和黨紀(jì)政紀(jì)處分。

在這個案件里，浦發(fā)銀行成都分行為了掩蓋給予企業(yè)發(fā)放的不良貸款，找來其他空殼企業(yè)，給予空殼企業(yè)發(fā)放一筆貸款，空殼企業(yè)再把這筆錢給予無力償還本息的不良貸款企業(yè)，不良貸款企業(yè)再把資金按時歸還給銀行，這樣就能夠粉飾財務(wù)數(shù)據(jù)。根據(jù)浦發(fā)銀行2017年6月的財務(wù)數(shù)據(jù)，其不良貸款率為2.09%。

在這起案件中，浦發(fā)銀行成都分行向1493個空殼公司，授信高達(dá)775億元。原浦發(fā)成都分行行長王兵，在任15年一直是業(yè)內(nèi)標(biāo)兵，直至此次案發(fā)被“雙開”，并被終身禁業(yè)。

“從某些案例來看，許多作案手法是拙劣的，真的是監(jiān)守自盜、貓鼠一家，從這個角度看，這個系統(tǒng)的問題還是挺多的。”萬喆對時代周報記者說。

此前，“一行三會”官員跳槽到被監(jiān)管的銀行、基金、信托等機(jī)構(gòu)的情況和統(tǒng)計頻繁見諸媒體。據(jù)媒體報道，2013-2016年，銀監(jiān)會有超過12名官員到商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)任職，還有不少基層官員的離職，無從統(tǒng)計。

“去年有銀監(jiān)會同事辭職，本來想跳槽去銀行的，但會里出了新的規(guī)定，現(xiàn)在去不了了。”有知情人士對時代周報記者說，2017年，銀監(jiān)會系統(tǒng)構(gòu)建了履職回避防火墻。

“這一次反腐和嚴(yán)監(jiān)管，據(jù)說要徹查。”華東一家銀行的分行副行長對時代周報記者說。

“從監(jiān)管來講，此前磨合一年，2018年也到了整飭具體問題的時刻，既要打老虎，也要打蒼蠅，一些基層行長、高級經(jīng)理人，以及管理秩序混亂的領(lǐng)域，未來都要被梳理清楚。”萬喆分析。

“今年銀監(jiān)會的重點是：居民去杠桿。”有知情人士告訴時代周報記者，例如消費(fèi)貸之類的產(chǎn)品，銀行為了獲得利差，通過各種名目幫助居民加杠桿，結(jié)果就是居民把錢拿去炒房、炒股，這樣蘊(yùn)含很大的風(fēng)險，也會帶來銀行的壞賬，很難穿透監(jiān)管。未來，會有許多相關(guān)的政策跟進(jìn)下發(fā)。

“實際上，這些問題此前就存在，銀監(jiān)會是不斷補(bǔ)足政策缺位，堵住漏洞的過程。”上述知情人士對時代周報記者說。